Las Inversiones En Forex No Son Piramides!


El dinero fácil no existe. Puede que haya algunos atajos para el enriquecimiento, pero la experiencia, triste en la mayoría de los casos, ha enseñado que el riesgo que se esconde detrás de estos mecanismos puede ser fatal.

Todavía deben estar lamentándose quienes en el 2008, creyeron que invirtiendo en pirámides iban a salir de la pobreza. Lo grave es que hoy hay muchas personas que viven una experiencia similar.  Como todas las tristes historias, que existen al rededor del mundo.

Forex es el acrónimo de Foreign Exchange (Intercambio de Monedas Extranjeras). También conocido como Mercado Internacional de Divisas.

Para invertir en esta esquema, se requieren varias condiciones: acceso a plataformas electrónicas o de internet para el intercambio de divisas, una cuenta bancaria en dólares y un capital, que puede ser pequeño.

Hay que decir que este esquema no es ilegal, ni fraudulento. De hecho, se trata de uno de los mercados, de inversión más grandes. y dinámicos del mundo. Lo que pasa es que existe riesgo, y permite la participación de cualquiera. Con experiencia o no, con buenas intenciones o no.

Fores es legal, pero tiene su niveles de riesgo:

Este modelo de inversión tienes dos facetas. "En un caso tenemos a una persona que entra en la plataforma e invierte. Esa persona tiene una actividad legal porque en el país se permite la compra, la tenencia y el transporte de divisas. Es decir, lo hacen por sus propios medios y de manera directa".

El otro segmento, agrega, es el de quienes ofrecen al público la vinculación al mercado, porque tienen la plataforma, en el país o en el exterior.

Ambos segmentos demandan cuidado por parte del inversionista. En el primer caso, porque se requiere de un conocimiento importante del mercado. ,  como comentan los analista de Corredores Asociados, explican que "se necesita de un manejo técnico macroeconómico y financiero, para saber qué pasa en cualquier economía del mundo o cómo se mueve su política. Todo esto afecta el precio de la divisa y, por consiguiente, la rentabilidad".

Forex, no es como comprar, un producto de renta fija, en el que cualquier persona, puede hacer un cálculo de rentabilidades, sino que es una apuesta al intercambio de las monedas, donde genera las ganancias por los movimientos de las fracciones,  pero son muy volátiles".

Los intermediarios:
Cuando la inversión se realiza a través de intermediarios, es cuando más fácilmente el inversionista puede ser víctima de una estafa.

Puede acceder a este mercado, por los medios de controles y gracias a la omnipresencia de internet, es inevitable que aparezcan estos agentes.

En base a las Investigaciones Económicas de Bolsa y Renta, explican que ellos llegan con dos planteamientos, uno falso y el otro cierto. Falso es que esta inversión tenga una rentabilidad fija garantizada superior al 10 por ciento. Pero es cierto que Forex tiene un nivel muy alto de apalancamiento.

Ejemplo 5.000 dólares se pueden comprar 50.000 dólares, por que la plata del inversionista cubre las pérdidas o el capital que está en variación. Por eso se permiten tomar posiciones muy superiores a las que tiene la persona, cuyo capital funciona como un colchón para los intermediarios".

Este mecanismo está reglamentado y las entidades deben estar supervisadas. No es para un inversionista tradicional, sin experiencia. Y el que lo hace, sabe de la volatilidad a la que está sometido su capital.

Es falso que exista una inversión, que permita la multiplicación de dinero con rentabilidades superiores al ( 15 ) por ciento. "El que garantice eso está mintiendo, la devaluación del peso frente al dólar se puede dar en casos muy puntuales, pero a la vez puede darse una apreciación muy grande. Es jugar con el vértigo del día a día sin tener el conocimiento".

¿Cuales Son Las Sociedades Piramidales Forex?

Una estafa piramidal es un tipo de fraude en el que no existe una inversión real, sino un encubrimiento donde se les va pagando las rentabilidades prometidas, a los inversionistas existentes con el dinero de los inversionistas nuevos.

Mientras va creciendo la pirámide, se necesitan más y más inversionistas nuevos, para pagarles a los inversionistas ya involucrados. Luego llega el momento en que no entran suficientes clientes nuevos para sostener el sistema y la pirámide se derrumba. Esto puede suceder también cuando muchos inversionistas, desean retirar su dinero (como sucedió con la estafa de Bernard "Bernie" Madoff en el 2008) en un periodo de tiempo relativamente corto. Otra posibilidad es que antes de que ese momento crítico llegue, desaparecen para siempre los que montaron la pirámide con todo el dinero restante.

Las sociedades piramidales forex, simplemente son aquellas donde el encubrimiento utilizado es el mercado cambiario. Desde el año 2000, han aparecido un gran número de programas con muchas de las características de pirámides, ofrecidos por compañías formadas en Latino América; especialmente en Panamá y Colombia.

Algunas de las características, de una estafa piramidal son:

Ofrecen beneficios altísimos y “seguros”. Como mucha gente se ciega con promesas o insinuaciones de altas rentabilidades, caen con frecuencia en la trampa de las sociedades piramidales. En el caso del caso de Madoff, los clientes disfrutaban un rendimiento casi constante, entre 10-12% cada año. ¡En el caso de varias empresas piramides, son basado a una presunta pirámide del mercado de divisas, le puede estar ofreciendo a sus clientes del 20% al 50% mensual a través de varios programas!

Siempre existen inversionistas que cobran lo prometido (especialmente los primeros). Esta es la clave que permite el crecimiento rápido de la pirámide. Si los estafadores no les pagaran a nadie, fuera casi imposible capitar, al número de inversionistas adecuado, para garantizar el crecimiento acelerado del sistema. Para los estafadores es muy conveniente pagar a los primeros porque estos le contarán a todos sus conocidos la manera “segura” que han encontrado de ganar dinero sin esfuerzo ninguno. Consecuentemente, la sociedad aumenta en tamaño de forma vertiginosa sin que sus víctimas reconozcan un punto crítico: el hecho de que se conozcan personas que hayan ganado dinero, no elimina la posibilidad que están ante una estafa.

Las normas, de ofrecer beneficios o comisiones a aquellos que introducen a participantes adicionales. Al ofrecerles beneficios a los inversionistas que ya están dentro por convencer a otras personas, los estafadores activan una manera muy efectiva para aumentar el crecimiento de su sociedad fraudulenta. Siempre la recomendación de un familiar, amigo o persona conocida, captará más la curiosidad del receptor que la de un desconocido en la calle, especialmente si la persona conocida ya ha recibido algún tipo de “beneficio” de la inversión pirámide.

Falta de transparencia. Como las estafas piramidales, no utilizan inversiones reales para generar las rentabilidades, sino encubren el uso fraudulento del dinero de los inversionistas, la falta de transparencia, es una característica común de estos sistemas.

Si fuera cierto que los estafadores obtuvieran tales rendimientos, publicar las pruebas de ello serviría para hacer publicidad y acallar los posibles rumores y desconfianzas que generan la falta de información. En el caso de la presunta sociedad de piramides, los inversionistas no pueden confirmar si su dinero fue depositado o no en algún banco o broker destinatario regulado, ni que tipo de operaciones se hacen en sus cuentas. Los estados de cuenta so provistos por la misma compañía (no una empresa forex regulada) y como dice el dicho, “El papel aguanta todo”. Aunque el gestor de fondos del fondo de inversión, como el gestor Bernard Madoff, no invertía en el mercado de intercambios, sino en opciones supuestamente, tampoco tenían transparencia sus clientes. Madoff les proveía todos los estados de cuenta y su firma era la que se ocupaba de toda la contabilidad de la misma, en vez de acceder a una firma administradora tercerista (“third-party”) que se ocupara de confirmarles las rentabilidades a los inversionistas y proveerles reportes financieros válidos a los mismos.

Todo funciona bien hasta el derrumbe. Todas los esquemas de piramides funcionan tal y como se les habían prometido a los inversionistas hasta un día; el día que se derrumban. Desafortunadamente, estos sistemas no se derrumban poco a poco, simplemente dejan de funcionar de repente. Los inversionistas restantes no pueden salirse a tiempo cuando esto ocurre y no tienen muchas opciones, a no ser denunciar a los estafadores a la policía y, si los encuentran, esperar que el procedimiento judicial logre recuperar parte del capital original (algo casi imposible de recuperar).

Falta de transparencia:

Si. Los inversionistas de una empresa gestora de Forex, no pueden confirmar si su dinero está en el broker regulado que alega la compañía, ni saben como se está administrando su dinero.

Los clientes de Inversiones de Forex, básicamente le envían su dinero a una compañía gestora fiicticia donde supuestamente lo invierten, con una casa broker regulada. Esta esquema no es posible en los Estados Unidos o en otros grandes países (por la regulaciones de los instrumentos, financieros, las compañías que no están reguladas no pueden tomar posesión del dinero de sus clientes. Solamente lo pueden administrar (pero no retirar ni depositar), cuando el cliente los deposite en su propia cuenta en una casa broker regulada. El cliente simplemente firma un poder limitado que le permite al administrador de los fondos operar (comprar y vender divisas) en la cuenta del cliente, e incluye los honorarios específicos del administrador que solamente la casa broker regulada le puede enviar.

Esta es la manera más transparente, de gestionar cuentas en forex fuera del mundo de los fondos de inversión especializados (“hedge funds”), donde se necesita una firma administradora tercerista (algo que el fondo de Madoff carecía) para otorgar la mayor protección a los inversionistas.

Aunque la reciente estafa, de Bernard Madoff (Diciembre del 2008) no tiene nada que ver con el mercado de divisas, la siguiente información le ayudara a protegerse de posibles fraudes cuando invierta en fondos de inversión especializados (“hedge funds”).

La estafa Madoff, es más como un esquema Ponzi, que una sociedad piramidal, pero las dos tienen varias características similares. Muchos ya consideran el fraude de Madoff, como el más grande en la historia de los Estados Unidos (aunque el caso de Enron supuestamente causó pérdidas mayores). ¡La cifra más comúnmente citada es la de 50 mil millones de dólares perdidos!

La crisis de crédito del 2008, destapo a otras estafas similares durmientes (como la de Allen Stanford de USD 7 mil millones al principio del 2009) y por eso a continuación, analizaremos como aplican las características piramidales usando al escándalo Madoff como ejemplo.

Cómo Protegerse de Esquemas Fraudulentos:

Como observamos en las secciones anteriores, el hecho de que existan inversionistas, que hayan cobrado los beneficios prometidos, de un programa de inversión, no es una garantía, de que no se está participando en un esquema fraudulento; especialmente si la falta de transparencia, es una de las características presentes. Por eso opinamos, que el ingrediente más importante, de un programa de inversión, en forex es un nivel alto de transparencia.

Antes de que invierta un centavo, necesita hacer su tarea y tomar su rol de detective en serio. Si la falta de transparencia es una de las características de algún programa que esté investigando, elimínelo de su lista.

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